实用工具
复利、储蓄、退休、仓位、止盈止损、定投、房贷、金价这些常用计算，外加黄金外汇热力图和市场深度。每个工具都写明了公式和示例，算完能自己验算。计算结果只是参考，不是投资建议。
1 · 复利计算器
算本金＋每月定投，按复利滚到未来值多少钱。
示例：本金 10 万，每月定投 5000，年利率 7% 按月复利，20 年后约 301 万，其中利息约 171 万。
使用指南：1. 填本金、每月定投、年利率、年数；2. 选复利频率；3. 点计算，看终值、总投入和总利息的拆分。
含义背景：复利就是利息再生利息。同样一笔钱，利率差 1 个点、时间差 10 年，结局能差出几倍。所以“早开始”比“一次投很多”往往更管用，但利率是假设值，不是承诺收益。
2 · 储蓄目标计算器
定目标金额，按年回报倒推每月要存多少钱。
示例：目标 100 万，年回报 6%，10 年，已有储蓄 0，每月约需存 6100。
使用指南：1. 填目标、年回报、年数、已有储蓄；2. 点计算，得到每月需存金额；3. 如果每月存不下，就拉长年数或调低目标再算一次。
含义背景：这是把“想要”翻译成“每月要做”的工具。目标、时间和回报三者互相牵制：时间越长，每月压力越小；回报假设越高，每月存得越少，但回报越高假设越不可靠。
3 · 退休规划计算器
算现有储蓄＋每月定投到退休能攒多少，再按 4% 法则折成每月收入。
示例：30 岁到 60 岁，已有 20 万，每月存 1 万，年回报 7%，退休时约 1382 万，按 4% 法则每月约 46000。
使用指南：1. 填年龄、已有储蓄、每月储蓄、年回报；2. 点计算，看退休总额和 4% 月收入；3. 月收入不够就提高月存或延后退休年龄再算。
含义背景：4% 法则来自 1998 年的 Trinity 研究：每年从退休金里取不超过 4%，这笔钱大概率能撑 30 年不花光。它是经验法则，不是保证，通胀和市场波动都会影响实际结果。
4 · 投资回报 ROI 计算器
算一笔买卖扣掉手续费、加上分红，到底赚多少、回报率多少。
示例：50 买入 1000 股，65 卖出，手续费 150，盈利 14850，ROI 约 29.6%。
使用指南：1. 填买入价、卖出价、数量；2. 填手续费和这期间拿到的分红；3. 点计算，看盈亏和 ROI。
含义背景：ROI 是最基础的业绩度量：每投一块钱赚回多少。它只算这一笔的账，不算时间——同样 30% 的回报，用 1 个月和用 3 年完全是两回事。
5 · 仓位规模计算器
按风险比例算这笔该开几手。
示例：账户 10 万美元，风险 1%，止损 50 点，EUR/USD，约开 2.00 手（1 标准手 1 点 = 10 美元）。
使用指南：1. 填余额、风险比例、止损点数；2. 选品种和账户币种，汇率会自动填，取不到行情就手动填；3. 点计算，得到手数；4. 下单前先对一下自己的止损位是不是真能执行。
含义背景：职业交易员一般每笔只冒 1–2% 的风险：连亏 10 笔，账户还剩八成左右。仓位规模就是把这个纪律变成数字——先定亏多少，再算开多大，而不是先开多大再祈祷。
6 · 点值计算器
算价格动 1 点，这一单赚亏多少钱。
示例：EUR/USD，0.1 手，波动 50 点，1 点约 6.7 元（按 1 美元 ≈ 6.67 元算），盈亏约 334 元。
使用指南：1. 选品种、填手数；2. 选账户币种，汇率自动填，取不到就手动填；3. 填价格波动点数；4. 点计算，看 1 点价值和这段波动的盈亏。
含义背景：点值是风险管理的基本单位：不知道 1 点值多少钱，就没法设止损，也没法算仓位。不同品种的点值差别很大，黄金和外汇不能用同一个感觉去估。
7 · 止盈止损计算器
算止损价、止盈价和盈亏比，进场前先看合不合算。
示例：100 入场做多，止损 2%，止盈 5%，止损价 98，止盈价 105，盈亏比 1:2.5。
使用指南：1. 填入场价、选方向；2. 填止损和止盈百分比；3. 点计算，看两个价格和盈亏比；4. 盈亏比低于 1:2 的单子，一般不值得开。
含义背景：好的盈亏比一般在 1:2 以上：冒 1 块钱的风险去赚 2 块钱。这样即使 10 笔里只赢 4 笔、输 6 笔，整体还是赚钱的。进场前定好止损是纪律，不是情绪。
8 · 定投模拟计算器
算每月定投一笔，用 1000 轮随机模拟看最后大概能攒多少，结果只看分布、不当预测。
示例：每月投 5000，共 36 个月，价格从 100 走到 120，月波动 5%，中位数市值约 19 万上下（每次模拟的随机数不同，结果会小幅浮动）。
使用指南：1. 填每月投入、期数、起止价、月波动率；2. 点开始模拟；3. 看中位数和 25%–75% 区间，别只盯着最好的那一轮。
含义背景：定投就是固定时间投固定金额，价格低时自动多买、价格高时自动少买，摊平成本，减少一次性买在高点的风险。模拟的意义是让你看到“波动下的合理范围”，而不是一个确定的终点。
9 · 房贷月供计算器
算贷款金额、利率、年限对应的月供和总利息。
示例：贷款 100 万，年利率 3.5%，30 年，月供约 4490，总利息约 61.6 万。
使用指南：1. 填贷款额、年利率、年数；2. 点计算，看月供和总利息；3. 换几个年数对比一下：年限拉长月供变少，但总利息会多不少。
含义背景：等额本息就是每月还一样的钱，前期还的大多是利息，后期还的大多是本金。利率差 0.5 个点，30 年下来总利息能差出十几万，所以贷款利率值得认真谈。
10 · 币盈亏计算器
算一笔币买卖扣掉手续费后的盈亏和回报率。
示例：50000 买入 0.1 个，60000 卖出，手续费 100 美元，盈利 900 美元，ROI 约 17.6%。
使用指南：1. 填买入价、卖出价、数量；2. 填手续费（买卖两边的都算上）；3. 点计算，看盈亏和 ROI。
含义背景：币的波动大，手续费和滑点很容易吃掉账面利润。算盈亏一定要把手续费扣掉再看回报率，不然“涨了 20%”可能实际只赚了十几个点。
11 · 金价计算器
算重量、纯度对应的金子总价，现货价自动取行情，取不到手动填。
示例：10 克、纯度 99.9%、现货约 3997 美元/盎司时，每克约 128.5 美元，总价约 1284 美元。
使用指南：1. 填重量、选单位、填纯度；2. 每克价会自动取现货，取不到就手动填；3. 点计算，看美元总价和人民币总价。
含义背景：黄金报价一般是美元/金衡盎司，1 金衡盎司 = 31.1035 克。首饰和金条的实际到手价还要扣掉加工费和商家溢价，这个工具算的是按现货价折算的金属价值。
12 · 黄金外汇热力图
看黄金、美元指数和主要货币对的涨跌：绿色涨、红色跌，数字是相对上一交易日的涨跌幅，一眼看清。
正在获取行情…汇率是每日参考价，不是盘中实时价；XAU 的涨跌幅用 PAXG 日线近似现货（PAXG 与现货金高度锚定）。
怎么看：先看颜色：绿色涨、红色跌；再看数字：涨跌幅越大，动静越大。美元指数和黄金常常反向走，但不是每次都这样，单看一张图不要直接下结论。
13 · 市场深度
看实时买卖盘和 spread：谁在出价买、谁在挂单卖，差价一眼可见。
买盘 Bids
| 价格 | 数量 |
|---|---|
| — | |
卖盘 Asks
| 价格 | 数量 |
|---|---|
| — | |
数据来自 Binance 公开市场接口，每 10 秒刷新一次。挂单量条的长度表示相对大小。
怎么看：买盘和卖盘中间的空隙就是 spread；某一侧突然出现特别大的挂单，就是常说的“墙”，价格到那里可能会被挡住或被吃掉。墙也可能随时撤掉，别把它当成支撑或阻力的保证。
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